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只有保單能將錢真正留下
发布人:heiyu发布时间:2014-07-18 12:42:29

説起保險理財,令我想起早前讀到一篇分享其儲蓄理財心得的訪問,受訪的林文英,投入保險業近40年,目前擔任台灣人壽文向敎育基金會董事長他説:「我沒有偏財運,理財很保守。」年輕時曾投資工廠失利、借給朋友的資金幾乎有去無回,林文英説,真正把錢留下來,現在可以養老的只有保單。

林文英説,自己的收入30〜50%用來支付房貸、購置不動產,10~20%用來繳保費,其餘則是一般生活開支、子女敎育金等,數十多年換屋下來,目前在大直居住的房子,有極佳的視野、交通方便,同時市價已翻了好幾倍。

強迫儲蓄才是王道

他的人生經歷,投資致富跟大部份人差不多,同時跟香港人一般的想法一樣,在工作環境的轉變下,收入逐步提高,年輕時投資過不同的生意,經歷投資失利,血本無歸。最後還是以保守的投資為主。

有些人在保資理財方面,總是時刻比較保單利率與定存利率、投資報酬率等,認為保單不划算,錢在不知不覺中就花掉了,其實任何時間投保,只要能強迫存款,最後都算划算。

保單最實際有用

很多人在投資方面多是選擇股票及房地產,近年因為經濟的不景氣及市場的波動,將他們的資金牢牢套住,有時候投資失利,最後他們只好等市場反彈還是賠錢離場。所以最後人們為了能讓錢留住,只有2個可靠的工具:保單及不動產。

1)房地產

不用多作討論及解釋,2個條件便可以達到效果。第一是要有足夠的起始本金,即是首期款項,進入置業階段。可是近年的炒風大盛,引致政策調整,首期費用已逐步被推高,叫人們的置業難度提高。第二是要在有生之年將物業貸款繳清;有一些人在置業後不斷的追求生活素質,置業過程中不斷的轉換物業,當中除了居住地方寬敞,高級的同時亦表示貸務同時上升。最後物業還是在供款期中。

 

2〉保單

雖然保單有多種不同的類型和特性,它們的功能其實都大同小異,在投保過程中,完成了投保期,只要保單效,它最後會將一筆特定的現款交予你或家人之手。(保單類型和特性詳情可與理財顧問查詢)。而當中不同的地方是,保單不需要大額的起始本金,其次是有概定的賠償金額,而賠償金額只要保單有效,依理足付的。

 

投資分析術:不靠運氣,理財超保守

薪資收入沒必要冒太大投資風險,且投資自己真正懂的東西。

趁年輊,先用保單確實生命、家庭風險,不要將債留給家人,所得10%的保險支出,年所得10倍的保額,即是最合適保障,同時用保單強迫儲蓄。

以自住角度置產,住起來舒服、交通便利、有景觀的住宅,地點只要對,未來即有增值空間,有利未來換屋,朝更佳居住環境邁進,亦可靠投資不動產累積資產。

策略1

策略2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


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