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銀髮退休盡早規劃可享福
发布人:heiyu发布时间:2014-07-18 12:09:00

香港經濟市場,現在都為進入退休的銀髮族提供各式各樣的活動,課程等不同的服務來享受退休生活。但對如何為退休做準備式己進入退休時期,如何將資產再合理規劃來讓他們真正的退休享福呢?

·如果你準備退休或是已退休,你可能會考慮到這事項

合理規劃安排

1理財要簡單,不傷腦筋不煩惱               6)安全低風險投資,減少損失

2)有多很多於基本生活所需的錢做喜歡做的事情 7)子女親友借貸

3)有足夠的錢用到人生最後一天               8)醫療費用的開支

4)沒有通貨膨脹所帶來的影響                9)財產分配

5)沒有税務問題

 

 

 

 

 


退休生活規劃中活面對這些考量,一般做法是先將一部份錢劃分為生活費及一般支,其餘部份用來生息增值。但在現實中,可能因為某些原因,如醫療,參加銀髮享受生活活動或相關產品等等的需要及追求,你花錢的速度大於錢的增長,這樣的話,如果你長壽,可能在之後的日子不夠錢用,也沒有太多的錢留給家人。

常見可能性


有可能本來你的錢財足夠到不得了,足夠使用甚至可以有一筆不的錢留有家人,但因為一時的糊塗/貪心而錯誤投資,或給人定欺騙,或借出(子女/親友),或醫療,使原本「足夠到不得了」的錢長期的,或大量的流失,最後苦了自己。

亦有可能,辛苦了一生,退休後仍不願也不敢花費或享受,對自己節儉、刻薄。錢最終留下給子女,但因為分配問題而導致一些稅務上,或家人誤解而引致一些律師費用,最後部分被抽稅或花在不必要的地方。

 


不動產(自住及投資)

股票/基金

銀行存款

生意及其他投資

 


 

 

 

 

 

 

 

 



周全和實用處理:


在這些資產中最後多多少少都會總會有部分留予家人,那如何處分好呢?在過程中如何可以減少家人的誤解、不滿、摩擦、糾紛呢?如何可以避免外人干擾而把肥水流向別人的田?如何可以減少將來可能面對的稅款?這都是退休規劃當中的重要環節。

 

最起碼我們可以先將錢分為幾個部分:

第一部份是目前和可見的將來一段時間要用的;第二部份是應付不時之需的;

第三部份是用來長期増值給將來用的。

 

當中可以多分一部份來預留將來支付久病照料費用的。另外當中也可能有一部份是預備留給家人的。

 

 

這樣現在和可見將來一段時期要用的錢,可以通過年金(Annuity)之類來處理,使將來每月取得一筆費用,其中大部份不必付入息税,而且幫助手抵擋索產或借貸的訴求。用來應付不時之需的第二部份錢存可以在銀行,以保其流動性。而要準備應付久病照料費用的這部份,我們可以用參加能提供這方面保障功能的計劃來處理。

 

而準備留給家人的這部份,用適當的人壽保險,得到放大、零存整取、稅法優惠和幫助抵擋索產訴求等功能,也可用於應付遺產稅(如有的話)。用來長期增值將來用的第三部份,也可以參加適當的年金計劃來協助。

 

 

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