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從50歲就可以領年金的樂活人生
发布人:heiyu发布时间:2014-07-18 12:13:07

承上期探討退休安養的課題,現在就看看年金如何讓您樂活人生。一般來說如果以參加『年金』計劃,到65歲時可以領取年金,假如從25歲投保到65歲一共40年,以預期投資回報率4%及香港強積金計劃最高投保薪金計算,到65歲時您已累積了$2,363,922.68,以往後領取20年為例子,每月可以領到的年金是約$9850。所以如果我們將人生的下半場在50歲就實現,每月一樣要有$9850可以領的話,一直到65歲時接著領強積金,您必須要準備約$177萬。以現在30歲的年輕人,每月薪金約$10,000,每個月從薪水提取25%-35%的金額,有系統且長期的存款與投資,在50歲時就能準備約$177萬的目標金額,進入下一站的人生規劃,實現人生夢想!

假設:

*花紅、雙糧或其他津貼不包括在內。

*加薪及通貨膨脹的影響不計算在內。

*淨投資回報率是扣除所有收費後的回報率。

30歲時月存金額

年期

預期回報

50歲時目標金額

50歲開始每月領取至65

$2,500

20

10%

$1,898,422.09

$10546.79

$3,000

20

8%

$1,767,061.25

$9817.01

TIPS:美國加州公務人員退休基金(CalPERS)是美國資產規模最大的退休基金,過去十年年均報酬率有8.2%,過去十五年年均報酬率更有9.6%的水平,更重要的是該基金長期以來持投比例佔基金資產總規模始終維持在60%上下,不相信短線進出的投資哲學是該基金得以創造佳績的唯一原因。

……………………………………養老,定期定額比子女可靠………………………………


文:王嘉平

資料來源:《傳財家業富過三代》

 

自從有了Blog讓閱讀者分享理財心得以來,大部份父母常詢問的是:什麼基金適合做教育基金?我個人看法反而會回問:有先準備自己的退休金嗎?正如保險一樣,家庭中有收入的父母,應該被視為家庭經濟支柱,但這群人愛自己的似乎不夠多,反而希望下一代從出生開始就有完整的保障。也許有人覺得,年紀愈小保費愈小,且20年後期滿金額,正可做孩子成年賀禮或補助大學教育基金。殊不知萬一大柱倒了,小柱子還能撐多久?

 

基金投資也一樣,一般上班族或許依靠累積多年的強積金,甚至早年自行準備的退休儲備,如:儲蓄型保險、投資型保險、定存等,但這些零零總總加起來夠用嗎?到底退休金要準備多少才夠用呢?有人說幾千萬該足矣,其中至少包括「千萬」要有錢,「千萬」別生病;不然拿兩億吧,但別只是「失憶」和「回憶」。退休不難,但準備退休後的生活費用就有點困難,離退休還有一段距離的父母們,在準備子女教育基金前,先考慮自己的退休吧,對待下一代兒子,留財時更要留才和留材,好的品行和處世之道比金錢更有重要,要不然,以為養兒防老却變成養兒妨老,或養老防兒,才知為時已晚啊!

 

至於可考慮的投資方向,建議可作定期定額,好處是可以分批進場,攤平投資成本。如果不想太傷腦筋的話,可選擇平穩型股票基金或指數型基金,再不然也可以找全球新興市場型或全球資源型股票基金,當然這幾類都是較高風險及波動稍大的類型,謹慎投資,適時停利,才有可能儘早達到提早退休目標。

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