承上期探討退休安養的課題，現在就看看年金如何讓您樂活人生。一般來說如果以參加『年金』計劃，到65歲時可以領取年金，假如從25歲投保到65歲一共40年，以預期投資回報率4%及香港強積金計劃最高投保薪金計算，到65歲時您已累積了$2,363,922.68，以往後領取20年為例子，每月可以領到的年金是約$9850。所以如果我們將人生的下半場在50歲就實現，每月一樣要有$9850可以領的話，一直到65歲時接著領強積金，您必須要準備約$177萬。以現在30歲的年輕人，每月薪金約$10,000，每個月從薪水提取25%-35%的金額，有系統且長期的存款與投資，在50歲時就能準備約$177萬的目標金額，進入下一站的人生規劃，實現人生夢想！
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假設：
*花紅、雙糧或其他津貼不包括在內。
*加薪及通貨膨脹的影響不計算在內。
*淨投資回報率是扣除所有收費後的回報率。
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30歲時月存金額
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年期
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預期回報
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50歲時目標金額
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50歲開始每月領取至65歲
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$2,500
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20年
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10%
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$1,898,422.09
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$10546.79
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$3,000
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20年
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8%
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$1,767,061.25
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$9817.01
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TIPS：美國加州公務人員退休基金(CalPERS)是美國資產規模最大的退休基金，過去十年年均報酬率有8.2%，過去十五年年均報酬率更有9.6%的水平，更重要的是該基金長期以來持投比例佔基金資產總規模始終維持在60%上下，不相信短線進出的投資哲學是該基金得以創造佳績的唯一原因。
……………………………………養老，定期定額比子女可靠………………………………
文：王嘉平
資料來源：《傳財家業富過三代》
自從有了Blog讓閱讀者分享理財心得以來，大部份父母常詢問的是：什麼基金適合做教育基金？我個人看法反而會回問：有先準備自己的退休金嗎？正如保險一樣，家庭中有收入的父母，應該被視為家庭經濟支柱，但這群人愛自己的似乎不夠多，反而希望下一代從出生開始就有完整的保障。也許有人覺得，年紀愈小保費愈小，且20年後期滿金額，正可做孩子成年賀禮或補助大學教育基金。殊不知萬一大柱倒了，小柱子還能撐多久？
基金投資也一樣，一般上班族或許依靠累積多年的強積金，甚至早年自行準備的退休儲備，如：儲蓄型保險、投資型保險、定存等，但這些零零總總加起來夠用嗎？到底退休金要準備多少才夠用呢？有人說幾千萬該足矣，其中至少包括「千萬」要有錢，「千萬」別生病；不然拿兩億吧，但別只是「失憶」和「回憶」。退休不難，但準備退休後的生活費用就有點困難，離退休還有一段距離的父母們，在準備子女教育基金前，先考慮自己的退休吧，對待下一代兒子，留財時更要留才和留材，好的品行和處世之道比金錢更有重要，要不然，以為養兒防老却變成養兒妨老，或養老防兒，才知為時已晚啊！
至於可考慮的投資方向，建議可作定期定額，好處是可以分批進場，攤平投資成本。如果不想太傷腦筋的話，可選擇平穩型股票基金或指數型基金，再不然也可以找全球新興市場型或全球資源型股票基金，當然這幾類都是較高風險及波動稍大的類型，謹慎投資，適時停利，才有可能儘早達到提早退休目標。